Depuis 2011, l'association française d'épargne retraite, l'AFER, propose à ses adhérents un contrat d'assurance dépendance commercialisé via le groupe Aviva. Alors que les pouvoirs publics réfléchissent une nouvelle fois au financement de la dépendance, retour sur un contrat simple mais efficace.

Souscription accessible
L'adhésion est possible entre 40 et 77 ans sans formalités médicales compliquées. Si une déclaration de bonne santé n'est pas suffisante, l'adhérent est soumis à un questionnaire médical évalué ensuite par la compagnie Aviva. Après acceptation, aucune surprime n'est appliquée, quel que soit l'état de santé de l'adhérent. A partir de 60, si l'adhérent souhaite recevoir une rente mensuelle supérieure ou égale à 2 100€, un rapport médical est requis.
La garantie s'applique après un délai de carence d'un an pour un état de dépendance consécutif à une maladie, de trois ans pour les affections neurodégénératives (Alzheimer, Parkinson). Aucune carence pour la perte d'autonomie en cas d'accident.

Simplicité
La plupart des contrats dépendance se réfèrent à la grille AGGIR, utilisée par les pouvoirs publics pour délivrer l'APA (allocation personnalisée d'autonomie). Cette grille comporte 17 variables (relatifs au comportement, à la communication, l'orientation, la toilette, l'habillage, l'alimentation, l'élimination, le déplacement) qui déterminent 6 niveaux de dépendance ou groupes iso-ressources (de GIR 1 - dépendance totale - à GIR 6 - dépendance partielle ne remettant pas en cause les actes essentielles de la vie courante). Le contrat Afer Dépendance utilise une méthode d'évaluation alternative prenant en compte 4 ACQ ou actes de la vie quotidienne (toilette/habillage, alimentation, déplacement et transfert). La dépendance est totale quand 3 de ces 4 actes ne sont pas accomplis (non accomplissement de 2 de ces actes pour qualifier la dépendance partielle).

Cotisation
Elle est réglée par prélèvement automatique, au choix, de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Son montant n'évolue pas en fonction de l'âge ou de l'état de santé. La cotisation peut être revalorisée en fonction de l'évolution du point Agirc. En cas de souscription conjointe, une double remise de 10% est offerte. Si l'adhérent suspend sa cotisation après 8 années, il peut tout de même bénéficier d'une rente minorée.

Rente
L'adhérent choisit le niveau de sa rente mensuelle : de 500€ à 3 000€. 2 niveaux de dépendance sont garantis : la dépendance totale ou la dépendance partielle et totale. Dans le premier cas, 100% de la rente est versée ; si la dépendance est partielle, 50% de la rente choisie est versée, mais uniquement dans le cas où l'adhérent souscrit la garantie dépendance partielle et totale. La rente peut être utilisée librement pour couvrir les frais d'hébergement ou les services d'un proche aidant.

Services et assistance
Tout un panel de prestations conçu en partenariat avec Mondial Assistance est inclus dans le contrat. Un bilan de mémoire est pris en charge pour les adhérent dès 65 ans. Dès les premiers signes de la perte d'autonomie, un bilan est réalisé pour évaluer le niveau de dépendance et déterminer si l'adhérent peut rester à son domicile. Mondial Assistance aide également à l'hébergement en maison de retraite.
En cas d'hospitalisation de plus de 2 jours ou d'immobilisation au domicile de plus de 5 jours, l'adhérent bénéficie d'aides diverses : aide ménagère, garde d'animaux, téléassistance, prise en charge du déplacement d'un proche. Mondial Assistance informe sur toutes les démarches administratives et apporte son conseil dans la recherche de prestataires agréés. L'aidant peut être lui-même soutenu par des services à hauteur de 500€/an.