La généralisation de la complémentaire santé à tous les salariés aura pour effet collatéral l'émergence du marché des sur-complémentaires. Pour l'heure embryonnaire, ce marché de niche est promis à un bel avenir compte tenu de l'encadrement des contrats collectifs. Certaines mutuelles sont déjà sur les rangs.

Le marché émergent des sur-complémentaires
A compter de janvier 2016, toutes les entreprises du secteur privé, quelle que soit leur taille, devront proposer une couverture santé complémentaire à l'ensemble de leurs salariés. Cette mesure intervient suite à l'ANI (accord national interprofessionnel) de janvier 2013 et va inciter bon nombre de personnes concernées à résilier leur contrat individuel.
La loi définit un panier de soins avec des seuils de remboursements minimaux. Pour réduire l'impact financier, certaines entreprises vont se contenter des garanties a minima. Or ces minima prévus dans le cadre des contrats collectifs obligatoires vont limiter la protection de certains postes essentiels, comme l'optique et le dentaire. Pour optimiser leur couverture, certains salariés vont être tentés de souscrire à leur charge un troisième niveau de protection, une sur-complémentaire.
Les Ocam (organismes complémentaires d'assurance maladie) misent d'ores et déjà sur le développement de ce marché. Les contrats modulaires auront pour vertu d'attirer l'assuré sur des garanties propres à satisfaire ses besoins spécifiques, notamment ceux des ayants-droit (optique, orthodontie pour les enfants par exemple). Dans les grandes entreprises assurées par des groupes de prévoyance, il est fort probable que des sur-complémentaires soient proposées en interne.

La sur-complémentaire d'Adrea
Nouvelle venue sur le marché des sur-complémentaires, Surco'Adrea de la mutuelle Adrea : destinée avant tout à améliorer les garanties d'un contrat collectif, éventuellement celles d'un contrat individuel (attention les bénéficiaires de la CMU-C et de l'ACS n'y ont pas accès), cette sur-complémentaire est disponible à partir de 2,07€ par mois.
Vous choisissez entre 5 niveaux de remboursements, selon vos dépenses de santé, pour limiter voire supprimer les restes à charge, même sur les postes de santé les plus onéreux. Elle permet la personnalisation des niveaux de garanties au sein d'une même famille et verse un capital en cas de maladies graves (jusqu'à 2 159€).
Pour une dépense en optique de 300€ (10€ pris en charge par la Sécu et 100€ par la mutuelle collective), Surco'Adrea propose jusqu'à 190€ de remboursement supplémentaire. Les adhérents d'une mutuelle Adrea bénéficient de l'automatisation de leurs remboursements.