Vous avez décidé de devenir propriétaire en 2023 ? Nous vous donnons quelques conseils pour vous aider à trouver un financement abordable et à éviter les frais excessifs !
Il peut être difficile de trouver le crédit immobilier idéal en période de crise économique, avec des taux d'intérêt élevés (environ 3% en janvier 2023) et une forte concurrence sur le marché. Cependant, en prenant le temps de planifier et de préparer votre demande, vous pouvez maximiser vos chances de trouver un taux d'intérêt avantageux et une offre adaptée à vos besoins.
Voici comment trouver un financement :
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Évaluez votre budget : Avant de commencer votre recherche, déterminez combien vous pouvez dépenser pour votre futur logement en évaluant vos revenus et dépenses. Si vous êtes locataire, commencez par simuler avec le montant de votre loyer.
Aidez-vous des calculettes pour définir votre budget en fonction de vos revenus et de votre apport. - Vérifiez votre situation : Analysez votre taux d’endettement si vous avez plusieurs crédits en cours et votre taux d’endettement. Il est préférable de toujours avoir un taux d’endettement en dessous de 33%.
- Comparez les offres : Recherchez les différentes offres de crédit immobilier disponibles sur le marché en utilisant un comparateur en ligne. Assurez-vous de comparer les taux d'intérêt, les frais de dossier et les conditions de remboursement et l’assurance de prêt.
- Préparez votre dossier : Assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires pour soumettre votre demande de crédit immobilier, tels que vos dernières fiches de paie, vos relevés bancaires et vos avis d'imposition.
- Un apport personnel important : Plus vous avez d'apport personnel, plus il est facile d'obtenir un prêt. Cela montre à votre banque que vous savez épargner et que vous pouvez tenir un budget. Les banques demandent généralement 10% d'apport. N'hésitez pas à prévoir plus.
- Un compte bien tenu : La banque étudiera votre compte bancaire lors de votre demande de crédit. Si vous terminez chaque mois dans le rouge, la banque sera moins enclin à vous accorder un crédit car cela montre que vous avez du mal à gérer votre budget. Il est donc important de tenir un bon compte bancaire, avec des soldes positifs et des dépenses contrôlées.
- Négociez avec les établissements financiers : N'ayez pas peur de négocier avec les établissements financiers pour obtenir le meilleur taux d'intérêt possible. Ils sont souvent disposés à négocier pour sécuriser votre prêt. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier qui négociera pour vous.
- Pensez aux frais de notaire : passage obligatoire lors d’un achat, les frais de notaire sont à la charge de l’acheter. Le prix diffère en fonction du type d’achat (neuf ou ancien) et n’est généralement pas pris en compte dans le crédit immobilier. Ces frais comportent : les émoluments du notaire, les émoluments de formalités administratives, les frais divers et la contribution de sécurité immobilière. Pour de l’ancien, on rajoute les droits de mutation et pour le neuf la taxe de publicité foncière. Cela représente 8% du prix sur de l’ancien et 3% sur du neuf. Par exemple, pour un achat à 200 000€, les frais de notaire sur de l’ancien sont approximativement de 15 600€ et pour du neuf de 5 000€.
BONUS L'assurance de prêt : la banque prêteuse n'est pas la seule option pour assurer votre prêt. Il est généralement plus économique de passer par un autre organisme pour votre assurance de prêt. Avec les mêmes garanties que celles proposées par les banques, un organisme indépendant calcule les coûts différemment et peut donc vous faire économiser suffisamment d'argent pour financer un nouveau projet à l'avenir.
Suivez ces astuces pour trouver le crédit immobilier idéal pour financer votre futur logement. N'oubliez pas de prendre le temps de faire de faire chacun des points précédents et de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers.