Les organismes de complémentaire santé segmentent leurs offres et proposer différents niveaux de garanties pour répondre aux besoins de chaque type d'assuré. Les seniors ont accès à des contrats spécifiques adaptés à leur profil de santé.
Les postes de santé onéreux
Les seniors ont des besoins de santé accrus, ce qui implique pour eux d'être bien couverts pour diminuer le reste à charge. L'Assurance Maladie ne rembourse que partiellement les dépenses médicales, le concours d'une mutuelle adaptée s'avère indispensable pour bénéficier de prestations de qualité et contrer le renoncement aux soins.
Le vieillissement engendre des besoins spécifiques en optique, dentaire et en audition, trois postes de santé très mal pris en charge par le régime général. Les prothèses dentaires sont très peu remboursées, et les implants à la charge intégrale du patient. Quant aux prothèses auditives, la Sécu rembourse à 60% sur la base d'un tarif fixé à 199,71€ par appareil quelle que soit sa classe.
Les mutuelles dédiées aux 55 ans et plus proposent des garanties renforcées sur ces 3 postes onéreux (dans la limite des plafonds légaux pour les prestations optiques): le taux de remboursement est souvent enrichi d'un forfait annuel qui vous permet d'évaluer exactement le montant des remboursements auxquels vous avez droit.
Conseil : privilégiez les contrats adossés à un réseau de soins sur ces 3 postes. Vous pourrez économiser jusqu'à 40% en consultant un professionnel partenaire.
La garantie hospitalisation, indispensable aux seniors
Les risques d'hospitalisation augmentent avec l'âge. Même si elle est remboursée à 80% par la Sécu, l'hospitalisation génère des restes à charge qui peuvent devenir insurmontables en cas de séjour prolongé. La garantie hospitalisation des mutuelles seniors prévoit une prise en charge des frais de confort (chambre individuelle, téléviseur, lit accompagnant) et des dépassements d'honoraires, inévitables qu'on soit en hôpital ou en clinique conventionnée.
Les options des contrats seniors
Les complémentaires santé destinées aux seniors proposent des prises en charge sur des soins hors nomenclature, c'est-à-dire non remboursés par la Sécu :
- chirurgie réfractive des yeux : forfaits entre 100€ et 700€ par oeil pour une correction au laser
Attention : il est rare que l'intervention soit intégralement remboursée par la mutuelle car les tarifs pratiqués sont très élevés.
- médecines douces : hormis 4 spécialités (ostéopathie, homéopathie, acupuncture, mésothérapie) partiellement remboursées par la Sécu car reconnues par elle, les médecines douces restent à la charge du patient. Les mutuelles seniors offrent des prises en charge intéressantes sur ce type de dépenses (forfait, nombre de séances par an).