Assurer vos biens, votre logement par exemple, couvrir vos frais de santé, vous assurer en tant que conducteur d'un véhicule, dans tous ces cas de figure, l'assurance semble naturelle, s'impose d'elle-même pour vous protéger, ainsi que vos biens, mais aussi les tiers, victimes des dommages que vous auriez causés. Certaines assurances sont obligatoires, d'autres sont librement souscrites. Faisons le point.

Assurance de biens ou assurance de personnes ?
L'assurance est un service qui fournit une prestation, généralement financière, lors de la survenance d'un risque. Elle a été créée pour couvrir des risques trop importants à soutenir financièrement. 3 conditions permettent l'assurabilité d'un risque :
• l'événement dommageable est imprévisible
• il est indépendant de la volonté de l'assuré
• l'événement doit avoir un caractère licite (impossible d'assurer les conséquences d'une condamnation, accident en état d'ivresse par exemple).

Il faut distinguer deux types d'assurances :
• les assurances de biens et responsabilités, à savoir les garanties IARD (incendie, accidents et risques divers) qui couvrent les dommages causés aux biens, ainsi que la responsabilité civile
• les assurances de personnes, c'est-à-dire l'assurance vie et les assurances de dommages corporels (santé, invalidité, décès toutes causes, dépendance)

Les assurances obligatoires
Les assurances de biens et responsabilités sont dites obligatoires. On range dans cette catégorie l'assurance auto, moto (et autres véhicules), et l'assurance habitation pour les locataires. La loi impose en effet aux conducteurs et aux locataires (d'un logement nu) de réparer les préjudices qu'ils pourraient causer à des tiers. Les assurances auto et habitation ont d'abord été conçues pour couvrir la responsabilité civile de l'assuré en cas d'accident dommageable à un tiers (garantie au tiers) ou de risques locatifs (incendie, dégâts des eaux). A cette garantie obligatoire, peuvent s'ajouter d'autres garanties pour couvrir l'assuré et ses biens.

Les assurances non obligatoires, mais indispensables
Les assurances de personnes vous protègent à titre individuel, ainsi que vos proches, contre les aléas que vous pourriez subir à cause d'événements extérieurs involontaires. Leur souscription est laissée à votre libre-arbitre. Assurance vie, mutuelle santé, assurance emprunteur, assurance prévoyance, garantie des accidents de la vie, assurance dépendance, assurance obsèques,... toutes ces assurances sont des assurances de personnes. Elles ne sont pas obligatoires, ont chacune leur finalité, et certaines se révèlent indispensables, comme la complémentaire santé ou l'assurance emprunteur.