Au-delà de 60 ans, les besoins de santé évoluent, deviennent plus fréquents et coûtent de plus en plus chers. Se doter d'une bonne complémentaire est indispensable pour bénéficier de remboursements décents et diminuer les restes à charge. Quels sont les postes de santé à privilégier pour être bien couvert par sa mutuelle senior ?

Renforcer la garantie hospitalisation

Une garantie hospitalisation est la première des couvertures indispensables d'une complémentaire santé, quel que soit l'âge de l'assuré. L'hospitalisation coûte très cher et il est rare de savoir à l'avance la durée d'une hospitalisation, et de pouvoir la budgéter. La Sécurité Sociale rembourse à 80% les soins en hôpital ou en clinique conventionnée, à 100% si vous souffrez d'une ADL (affection de longue durée) et pour les hospitalisation au-delà de 30 jours. Ces remboursements se font sur la base des tarifs de convention qui ne sont pas toujours ceux pratiqués par les établissements, il reste donc à votre charge le ticket modérateur de 20%, la participation forfaitaire, les dépassements d'honoraires et tous les frais annexes (forfait hospitalier, frais de confort). Après plusieurs jours d'hospitalisation, l'impact sur votre budget peut s'avérer insurmontable en fonction des prestations. 

Comparez toujours les tarifs des établissements de soins de votre région avec le niveau de remboursement des mutuelles. Choisissez une complémentaire qui rembourse aux frais réels et qui prévoit un forfait journalier pour les frais de confort (chambre particulière, lit accompagnant, téléphone). Vérifiez également que les soins connexes à une opération sont eux aussi pris en charge (visites pré et post-opératoires, soins de suite et de réadaptation).

En 2016, la durée moyenne d'une hospitalisation était de 5,6 jours.

Prise en charge des dépassements d'honoraires

Lors d'une hospitalisation, dans le public ou dans le privé, vous devez faire face aux dépassements d'honoraires des médecins spécialistes. Anesthésistes et chirurgiens sont habitués à pratiquer des tarifs bien supérieurs aux prix fixés par la Sécu. Il en est de même pour la plupart des spécialistes (gynécologues, dentistes, ophtalmologistes). Vérifiez sur le site de la Sécu (Ameli) si les médecins que vous consultez habituellement ont signé l'OPTAM ou l'OPTAM-CO (Chirurgie/Obstétrique), deux options de pratiques tarifaires maîtrisées ouvertes à tous les médecins qui s'engagent à respecter un taux moyen de dépassement.

Cette information est importante, car votre contrat complémentaire dit responsable doit appliquer une prise en charge différenciée des dépassements d'honoraires selon que le médecin est adhérent ou non au dispositif. L'écart doit être d'au moins 20%.

Dentaire et optique

Les frais dentaires et d'optique sont eux aussi lourds à assumer sans un bon niveau de garantie. La Sécu ne rembourse pas les implants dentaires. Les mutuelles seniors prévoient une prise en charge renforcée avec des forfaits annuels sur ce poste. En optique, les complémentaires sont soumises à des fourchettes de remboursement qui vont de 50€ à 850€ selon la correction (monture comprise) pour une période de 2 ans sauf évolution de la vue. Grâce aux réseaux de soins proposés par les mutuelles, vous pouvez bénéficier d'une couverture optimale sur ce poste.

Comparez les offres : une mutuelle senior avec garanties renforcées coûte en moyenne 213€ par mois !

Audioprothèse

Si vous avez des problèmes auditifs, soyez attentif que votre contrat prévoit une prise en charge suffisante de l'appareillage. Les montants peuvent atteindre 1000€ par oreille, quand la Sécu rembourse à 60% sur la base d'un tarif fixé à 199,71€ quelle que soit la classe de la prothèse prescrite.