Assurance Crédit - Faîtes le bon choix.
Une assurance crédit immobilier ne doit pas être choisie à la légère. Nous vous conseillons les meilleures options afin de vous permettre de choisir dans les meilleures conditions votre contrat.
Les principales garanties
La Garantie en cas Décès/Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA), qui prend en charge le remboursement du capital restant dû
La Garantie en cas d'Arrêt de travail (ITT) ou invalidité permanente totale (IPT). La garantie Arrêt de travail est associée à une franchise de 90 jours généralement.
On trouve aussi une garantie en cas de chômage : cette garantie est optionnelle et peu être exigées par certains établissements bancaires.
Les principales exclusions
Cette liste (inclue dans les conditions générales contractuelles) est souvent longue et fastidieuse ; mais il faut la lire très attentivement pour ne pas avoir ensuite de mauvaises surprises. En plus des exclusions "générales" (liées aux risques de suicide, de guerre,...), il faut prendre connaissance des limitations de garanties : dans un nombre important de contrats, vous noterez des limitations ou exclusion de la garantie Arrêt de travail pour les affections disco-vertébrales (le fameux "mal de dos")ou les maladies neuropsychiques (dépression nerveuse.)
Les durées et modalités d'indemnisation.
Il faut vérifier les durées d'indemnisation notamment pour la garantie arrêt de travail : certains contrats limitent l'indemnisation à 3 ans.
Vérifiez aussi le mode d'indemnisation que propose le contrat en cas d'arrêt de travail.
Le Garantie arrêt de travail liée à la perte de revenu (A éviter)
Votre contrat n'indemnisera que la différence entre les indemnités journalières versées par votre organisme social et votre salaire habituel.
Exemple : La mensualité de votre prêt est de 500 €. Votre salaire net est de 1600 € et lorsque vous êtes en arrêt de travail, la sécurité sociale va vous indemniser de 50% de votre salaire net sur la base de vos trois derniers mois de salaires. Si votre employeur complète intégralement votre salaire votre contrat d'assurance de prêt n'interviendra pas dans le cadre de votre arrêt de travail.
Cette offre est très souvent l'offre standard des banques. Evitez à tout prix ce type de remboursement, la garantie arrêt de travail est quasi nulle pour la plupart des emprunteurs.
La prise en charge de la mensualité (A privilégier)
Votre assurance de prêt immobilier en cas d'arrêt de travail est en rapport avec les remboursements de vos crédits (Les échéances mensuelles de vos remboursements de crédit). Votre assurance indemnisera en totalité la mensualité de votre prêt à concurrence de la quotité assurée.
Exemple : Votre mensualité de prêt est de 500€. Vous êtes en arrêt de travail, la sécurité sociale et votre employeur maintiennent votre salaire mensuel, et en plus votre assurance de prêt prend en charge les 500€ de votre mensualité de prêt. Vous avez tout à gagner !
Cette formule est bien plus intéréssante pour vous.