La dépendance est considéré comme le cinquième risque selon la Sécurité Sociale à côté des autres assurances sociales obligatoires que sont la maladie, la retraite, les accidents du travail et la famille. Elle constitue aujourd'hui un enjeu de société majeur qui va s'intensifier dans les années à venir. Aujourd'hui 1 million de personnes environ sont dépendantes, dont 400 000 en situation de dépendance lourde. Dans 30 ans, elles seront 1,5 million. Face au problème économique et financier que représente la situation de dépendance pour l'Etat, et avant que les pouvoirs publics ne dressent un modèle économique qui puisse répondre à la demande, les compagnies d'assurance proposent déjà depuis plusieurs années des contrats individuels d'assurance dépendance, mais aussi collectifs qui viennent compléter les premiers.

Le coût d'une personne dépendante dépend de son degré de dépendance, mais on estime qu'un séjour en maison de retraite coûte en moyenne 2 000€ par mois. Le montant moyen de la retraite se situe aux alentours de 1 200€, les retraités qui souffrent d'une perte d'autonomie et ne peuvent rester chez eux doivent donc puiser dans leur patrimoine et leur capital pour vivre décemment.

Penser à la dépendance avant qu'elle ne survienne est donc primordial. On peut cotiser à partir de 50 ans, cet ce jusqu'à 75 ans. Au-delà de cet âge, il n'y a plus de cotisation. Plus on cotise jeune avec un état de santé correct, plus faible sera le coût de la prime. Les assureurs conseillent de commencer à cotiser autour de 60 ans. Une assurance dépendance coûte en moyenne 1€ par jour selon la FFSA (fédération française des sociétés d'assurance), une somme raisonnablement modeste au regard de la couverture qu'elle propose pour ce risque hypothétique.

Comme une assurance auto obligatoire dont la cotisation se fait à fonds perdus, la rente n'est versée qu'en cas de dépendance avérée. Les assurances apprécient le degré de dépendance selon la grille de l'AGGIR qui répertorie 6 niveaux de dépendance,qui vont de 1(dépendance totale) à 6 (dépendance faible) avec, pour affiner l'appréciation, 17 variables (cohérence, orientation, alimentation,...). Une fois l'état de dépendance établi, l'assuré perçoit une rente mensuelle et la possibilité de toucher un capital permettant l'achat d'équipements nécessaires à l'adaptation du logement pour une dépendance partielle ou partielle. L'assurance permet également de bénéficier de services d'aide à domicile.

Certaines compagnies proposent désormais des contrats de dépendance d'entreprise. A caractère obligatoire, cette assurance permet de mutualiser les coûts et de financer la perte d'autonomie des employés durant leur carrière. Même une fois parti en retraite, l'assuré sera couvert viagèrement, le risque n'étant plus pris en charge par l'entreprise mais par la compagnie d'assurance. C'est ce que propose AG2R-La Mondiale, pionnier en matière d'assurance dépendance, mais son contrat ne couvre que la dépendance totale.De son côté, Predica donne le choix à l'assuré entre une garantie totale ou partielle, plus le risque est élevé, plus la cotisation sera importante.