La formule qui consiste à échanger son logement pour passer ses vacances se répand de plus en plus. Elle permet de découvrir une région ou un pays en économisant sur l'hébergement qui peut représenter jusqu'à 70% du coût d'un voyage. Hormis l'abonnement au site échangeur qui met en relation les postulants, l'échange de maison ou d'appartement est gratuit en dehors des frais habituels de séjour (déplacements, nourriture, distractions,…). C'est une solution idéale si vous souhaitez nouer des contacts humains privilégiés et découvrir une culture différente tout en profitant du confort d'un vrai logement. Elle implique toutefois d'être ouvert d'esprit pour accepter que des personnes inconnues résident dans votre habitation (pendant que vous logez dans la leur). Le dialogue entre "échangistes" est déterminant et l'échange se faire en connaissance de cause. Si la confiance mutuelle et réciproque doit être la règle de base, et que la démarche se fait par des personnes respectueuses du principe, vous devez prendre un maximum de précautions pour vous prémunir contre d'éventuels risques.

Les organismes qui mettent en relation les vacanciers désireux d'échanger leur logement leur laissent le soin de gérer eux-mêmes les questions d'assurance. Chacun de part et d'autre doit déclarer auprès de son assureur que son logement sera occupé par des tierces personnes sur une durée déterminée. L'assureur vous proposera sans doute d'adapter les garanties de votre contrat multirisques habitation en ajoutant une clause d'assurance "pour compte de qui il appartiendra" avec abandon de recours contre le responsable : vous serez couvert en cas d'accident de dégât des eaux, d'incendie ou d'explosion durant votre absence sans que la personne occupant les lieux soit tenue pour responsable du sinistre. En revanche, vous engagez votre responsabilité en tant qu'occupant des lieux et devez souscrire une assurance responsabilité civile villégiature pour des tors causés à des tiers, et vous assurer que votre interlocuteur est couvert pareillement. En cas de sinistre par votre faute, l'assurance pourrait se retourner contre vous. Attention toutefois aux limites territoriales en cas d'échange à l'étranger. Vérifiez également que vous êtes couvert en tant que propriétaire pour d'éventuels dommages corporels causés aux personnes occupant votre logement par défaut d'entretien.

Il arrive que l'échange s'étende au véhicule. Même principe : vous devez informer votre assureur que votre voiture sera conduit par une tierce personne (avec passagers). Il pourra alors étendre la garantie si le contrat ne comporte pas de clause de conduite exclusive. Si un accident survient avec votre voiture, vous serez remboursé des dommages matériels selon les modalités du contrat (garanties et franchises), et les passagers indemnisés pour tout dommage corporel au titre de la garantie responsabilité civile obligatoire. Le conducteur du véhicule emprunté sera couvert d'éventuels dommages corporels seulement si le contrat comporte une garantie complémentaire. Evitez d'emprunter le véhicule d'une personne assurée uniquement au tiers.

Attention : le vol ne sera pas couvert, sauf en cas d'effraction. Tout en établissant une relation de confiance avec votre interlocuteur, ce dernier reste pour vous un inconnu. Si vous voulez vous enlever l'angoisse de la disparition potentielle de certains objets auxquels vous tenez particulièrement, confiez-les à des proches ou mettez-les sous clefs.

Si l'échange n'implique la rédaction d'un contrat réel, l'important est de formaliser par écrit les modalités de l'échange en y insérant le maximum de détails : coordonnées, personne à contacter, dates précises, description des logements, coordonnées des assureurs, détails supplémentaires inhérents à l'utilisation d'appareils ou objets, signature des deux parties. Il est préférable que les deux parties soient couvertes selon les mêmes garanties avec des montants de franchise proches pour ne léser personne en cas de sinistre. Sachez que certains pays ne rendent pas obligatoire l'assurance habitation.