A compter du 1er janvier 2016, tous les salariés du privé seront couverts par la complémentaire santé collective de leur entreprise. Conformément à la réglementation, le contrat collectif comporte un socle de garanties minimal pour une cotisation prise en charge pour moitié par l'employeur. Cette couverture sera-t-elle suffisante ? Protège-t-elle également votre conjoint et vos enfants ?

Complémentaire collective obligatoire
Toute entreprise, quelle que soit sa taille, doit, au plus tard le 1er janvier 2016, avoir mis en place une mutuelle santé collective pour tous ses salariés. Ce contrat doit obligatoirement proposer des garanties minimales qui ont été définies par décret (panier de soins) :
• prise en charge intégrale du ticket modérateur sur consultations, actes et prestations remboursables par la Sécu
• prise en charge intégrale du forfait hospitalier
• frais dentaires remboursés à hauteur de 125% du tarif conventionné
• prise en charge forfaitaire pour frais d'optique tous les 2 ans (100€ pour une correction simple, 150€ pour une correction mixte et 200€ pour une correction complexe)

Si vous êtes ayant-droit au titre de la couverture de votre conjoint, vous pouvez demander à être dispensé de l'obligation d'affiliation au contrat collectif de votre entreprise. Vous devrez justifier chaque année auprès de votre employeur que vous êtes bien couvert par la mutuelle entreprise de votre conjoint salarié.

La couverture des ayants-droit
La mutuelle collective couvre toute la famille. Vérifiez toutefois que la couverture proposée soit en adéquation avec vos besoins réels. N'hésitez pas à comparer les garanties du contrat collectif avec celles de votre formule familiale individuelle. Il sera peut-être intéressant de conserver ce contrat pour vos enfants et éventuellement votre conjoint en cas de niveau de protection supérieur.

Une surcomplémentaire pour renforcer les garanties collectives
La souscription d'une surcomplémentaire est à envisager en cas de contrat collectif réduit au panier de soins minimal, et sans options facultatives, à votre charge, pour améliorer vos remboursements et renforcer certaines garanties (optique, dentaire et hospitalisation).