Assurance santé : comparez !

Les récentes annonces de l'Etat pour réduire le déficit de la Sécurité Sociale ont rapidement provoqué une levée de bouclier de la part des organismes complémentaires et des mutuelles de santé. Lourdement mis à contribution, ils n'auront d'autre choix que d'augmenter les cotisations. Les assurés sont prévenus, la hausse des tarifs pour 2011 sera conséquente, entre 8% et 10%. Il y a fort à parier qu'assureurs et mutuelles vont engager une bataille des prix et répercuter de manière variable le désengagement du régime général. L'occasion pour l'assuré de comparer les offres et de changer de contrat pour décrocher les meilleures garanties au prix le plus juste.

Sans aller jusqu'à l'acharnement, le gouvernement a décidé d'accabler les professionnels de la santé dans le cadre de sa réforme de l'Assurance Maladie. Fin août, l'Etat annonce la taxation de 3,5% des contrats de santé dits "responsables et solidaires", qui représentent 95% du marché des complémentaires. Ces contrats qui obligent l'assuré à respecter un parcours de soins sont exonérés de la taxe de 7% sur les conventions d'assurance. Ils avaient été instaurés en 2004 pour optimiser la coordination des soins et limiter les dépenses de santé. Le gouvernement estime que l'incitation fiscale ne se justifie plus au regard du volume représenté par ce type de contrats (95% du marché). La semaine dernière, le Journal Les Echos dévoilait le plan d'économies du gouvernement pour l'Assurance Maladie qui prévoit un effort de 2,5 milliards d'euros porté entre autres sur le déremboursement de certains médicaments, le tarif des consultations ou encore les frais d'hospitalisation. Des mesures immédiatement critiquées par les mutuelles qui dénoncent le recours systématique à des solutions purement financières au détriment des assurés pour lesquels devient plus difficile l'accès aux soins.

La nouvelle d'une répercussion sur les cotisations pour 2011 va donc plus loin qu'un effet d'annonce, l'augmentation se fera inévitablement. Le marché des assurances complémentaires est néanmoins très ouvert et la hausse anticipée de 8% (jusqu'à 10%) sera véritablement appliquée, voire même étalée sur plusieurs années pour ne pas pénaliser trop durement les assurés.

C'est donc très prochainement que les assurés recevront la lettre de renouvellement de leur complémentaire de santé avec la précision concernant la hausse des tarifs. Le moment idéal pour se poser la question de la pertinence de son contrat et de faire le tour des offres pour trouver mieux et moins cher. L'important est d'évaluer ses besoins et d'adapter les garanties à sa situation personnelle : si les dépenses en optique ne sont pas prévues, inutile de prendre une garantie optique qui va alourdir la cotisation. Attention de vérifier également des détails qui comptent : le délai de carence et les offres de mois gratuits qui sont parfois reportés l'année suivante. La multitude d'offres et de formules oblige à consacrer un peu de temps pour bien comparer, mais les outils de recherche sont rapides et complets, et au final la possibilité de se doter d'une meilleure protection de santé.