Mutuelle santé : faut-il changer de mutuelle quand on part à la retraite ?
Vous partez prochainement à la retraite. La question de la couverture santé se pose, puisqu'un changement social s'opère et que les conditions financières évoluent. La baisse du pouvoir d'achat qui accompagne souvent malheureusement l'entrée en retraite vous oblige à reconsidérer certaines dépenses, celles concernant votre santé pesant chaque année plus lourd sur votre budget. Le besoin généralement croissant de soins avec l'âge et le désengagement progressif mais certain de la Sécurité Sociale conduisent inévitablement à une augmentation des cotisations de santé. Vous faut-il pour autant changer de mutuelle santé pour épargner votre budget ?
Si vous faites partis des nombreux salariés qui bénéficient d'une complémentaire santé collective, le coût de votre couverture santé s'en trouve réduit. Le contrat groupe souscrit par votre entreprise vous permet de profiter de tarifs attractifs, mais surtout votre employeur prend en charge une partie de votre cotisation qui peut atteindre la moitié du coût total. Vous avez également la possibilité d'étendre votre mutuelle à vos ayants-droit. Ces conditions optimales ne valent que pour la durée de votre présence au sein de l'entreprise. Quand vous partez à la retraite, l'adhésion cesse.
Une disposition particulière vous autorise néanmoins à conserver les mêmes garanties sous certaines conditions : vous devez en faire la demande au moins 6 mois avant votre départ en retraite. L'assureur ne peut dès lors refuser de prolonger votre couverture santé (et sans vous imposer un questionnaire médical), en revanche il a tout loisir d'augmenter le montant de la cotisation de 50%. Dans l'hypothèse où l'employeur prend en charge la moitié de votre cotisation, et que celle-ci augmente de 50% une fois en retraite, le montant de la nouvelle cotisation sera trois fois plus élevé.
Quelle est l'alternative ? Un an avant votre départ en retraite, vérifiez auprès de la mutuelle entreprise quel sera le coût de votre cotisation si vous choisissez de conserver le même contrat. Faites en parallèle un petit travail comparatif auprès d'autres compagnies d'assurance santé ou de mutuelles : vous pourrez ainsi trouver une formule plus adaptée qui s'adresse à votre tranche d'âge. Les mutuelles dédiées aux seniors sont modulables : les formules à la carte vous permettent d'adapter la couverture à vos réels besoins. Attention aux délais de carence que certaines mutuelles appliquent : ils varient d'un contrat à l'autre et en fonction des actes couverts. Vous pouvez toujours négocier ou préférer un contrat avec délai d'attente si à terme les garanties sont meilleures.