Mutuelle sante : la garantie hospitalisation.
Une mutuelle santé classique contient les garanties de base qui vont prendre en charge les frais liés à la médecine de ville (consultations et médicaments), à l'optique et aux soins dentaires avec des niveaux de remboursement variables en fonction du montant de la cotisation. La garantie hospitalisation fait également partie des garanties indispensables, dans la mesure où le risque, quoiqu'étant imprévisible, n'en demeure pas moins bien réel. Il s'agit donc d'un poste très important dans la composition d'une offre de couverture santé. Le négliger peut peser lourd dans le budget d'un famille. Même si la Sécurité Sociale rembourse plutôt bien les frais d'hospitalisation, le reste à charge, surtout s'il s'étale dans la durée, peut s'avérer très coûteux.
Qu'on soit jeune en bonne santé ou retraité avec des soucis liés à son âge, le risque d'hospitalisation (dans un hôpital ou une clinique conventionnée), quel que soit son degré de probabilité, existe bel et bien. Le régime obligatoire de l'Assurance Maladie rembourse les soins en hôpital entre 80% et 100% selon la nature de l'hospitalisation, c'est-à-dire qu'il reste un différentiel maximal de 20% à la charge de l'assuré (au-delà du 31ème jour d'hospitalisation, la prise en charge est de 100%).
Ce ticket modérateur de 20% se compose de plusieurs frais :
- le forfait hospitalier facturé pour un séjour en hôpital pour une durée supérieure de 24 heures et fixé à 18€ depuis le 1er janvier 2010 pour tout acte supérieur ou égal à 120€. Les cas d'exemption sont nombreux, parmi lesquels les bénéficiaires de la CMU, les nouveaux-nés hospitalisés dans les 30 jours suivants leur naissance, les handicapés de moins de 20 ans, les femmes enceintes hospitalisées dans les 4 derniers mois de leur grossesse, ou encore les personnes victimes d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle.
- les dépassements éventuels d'honoraires médicaux
- les suppléments relatifs au confort personnel (chambre individuelle, télévision, téléphone, frais d'accompagnant, ).
Pour les cliniques non conventionnées où les tarifs sont libres, le reste à charge peut être très élevé. Le coût d'une journée en hôpital conventionné s'atteint au minimum 80€. 10 jours à 100€ la journée avec un reste à charge de 20% représente un total de 200€ sans compter les frais annexes, les analyses et les examens. La garantie hospitalisation d'une mutuelle va prendre en charge la partie non remboursée par la Sécurité Sociale sur la base des tarifs conventionnés, le forfait journalier sur la durée du séjour, les dépassements d'honoraires et les frais de confort selon le niveau de garantie choisi.