Santé : la protection des retraités.
La protection sociale change-t-elle pour les personnes qui partent en retraite ? Quelles sont les cotisations des retraités pour leur santé. Qu'en est-t-il de la mutuelle santé collective une fois sortie de la vie professionnelle ? Existe-t-il des aides pour financer une couverture santé complémentaire ? Autant de questions qu'un jeune retraité est en droit de se poser.
Assurance Maladie et cotisations
Pas de souci du côté de l'Assurance Maladie qui rembourse les soins à la même hauteur pour chaque assuré, actif ou retraité. La différence se fait pour les personnes atteintes de maladie longue durée, les ADL, pour lesquelles le remboursement intervient sur la base de 100%.
Comme les actifs, les retraités sont assujettis aux prélèvements sociaux sur leurs rentes et pensions : 6;6% pour la cotisation CSG et 0,5% pour la cotisation CRDS, sont exemptés ceux dont le revenu imposable est inférieur au seuil fixé par l'administration fiscale (9 876€ annuels pour une part imposable en 2011) et ceux qui sont titulaires d'une allocation sous conditions de ressources. La cotisation d'assurance maladie est prélevée au taux de 1% sur le montant brut de la retraite complémentaire (1,6% supplémentaire pour les retraités du régime local Alsace-Moselle). Dans le cadre du projet de loi de financement de la dépendance, le gouvernement envisage d'aligner le taux de la CSG des retraités sur celui des actifs (7,5%).
Pour les assurés atteints d'ADL, le taux de prise en charge de l'Assurance Maladie est de 100% sur la base des tarifs conventionnés, le forfait hospitalier, la participation forfaitaire de 1€ et les dépassements d'honoraires ne sont donc pas remboursés.
Mutuelle
Bénéficier d'une mutuelle ou d'une complémentaire santé est d'autant plus important quand on est retraité que le niveau de ressources s'affaiblit et que les dépenses de santé ont tendance à augmenter. Les salariés ont souvent la chance de profiter d'une complémentaire santé souscrite au sein de l'entreprise dont une partie de la cotisation est assumée par l'employeur. Une fois en retraite, si l'assuré souhaite conserver les mêmes garanties, il doit néanmoins sortir du contrat groupe pour faire une demande de contrat individuel, qui implique une augmentation de 50% de la cotisation.
Garder la mutuelle de son ex-entreprise n'est pas nécessairement le choix idéal ; mieux vaut rechercher d'autres offres plus avantageuses en terme de prix et de niveaux de garanties. La concurrence est vive sur le marché des complémentaires, et les seniors sont une cible de choix pour les organismes. Les besoins évoluent avec l'âge, il est donc important de bien les cerner et d'adapter la couverture santé aux dépenses envisagées (un rappel, une mutuelle peut être résilier chaque année) et à son budget.
Aides
Sous conditions de ressources, les personnes à revenus modestes peuvent bénéficier de la CMU complémentaire (plafond annuel 7 611€ pour une personne seule en 2011) ou de l'ACS, aide à la complémentaire santé (plafond de la CMU complémentaire +26%). L'ACS donne droit à une aide financière de 500€ pour les plus de 60 ans, aide sous forme de chèque qui est déduite du montant de la cotisation du contrat de santé choisi par l'assuré. Une précision : toutes les mutuelles ou organismes complémentaires n'acceptent pas les chèques-santé. Les personnes bénéficiant de l'ACS peuvent également profiter du tiers payant social qui dispense d'avance de frais (pour les soins réalisés dans le cadre du parcours de soins coordonné par la médecin traitant) : l'attestation remise par la caisse est valable pour 18 mois.