Quel que soit son profil, un emprunteur aura tout intérêt à faire jouer la délégation d'assurance, quitte, après examen des différentes offres, à choisir celle de l'organisme prêteur. Ce dernier a obligation d'informer son client sur la possibilité de souscrire une assurance extérieure. Il doit en outre lui remettre une notice énumérant les risques garantis et précisant les modalités de la mise en jeu de l'assurance. Cette fiche d'information doit faciliter la comparaison des offres. Dans sa recherche d'une offre d'assurance, l'emprunteur devra remplir un questionnaire de santé : il doit permettre à l'assureur d'évaluer les risques pris en charge, et doit être rempli de manière sincère et objective ; une fausse déclaration intentionnelle entraînerait la nullité du contrat, et tout au moins une réduction de la prestation en l'absence de mauvaise foi.

Seule la garantie décès/invalidité subordonne l'octroi du prêt : elle prend en charge les mensualités de remboursement en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie de l'emprunteur. A cette garantie de base peut s'ajouter la garantie perte d'emploi qui couvre uniquement le licenciement sur contrat de travail à durée indéterminée. Faire jouer la concurrence permet d'économiser sur le coût global du crédit. Certaines formules offrent une économie substantielle d'au moins 40% sur le contrat présenté par la banque : les jeunes actifs non fumeurs et en bonne santé sont les premiers concernés.