Changement d'assurance de prêt : quels profils réalisent le plus d'économies ?

Changement d'assurance de prêt : quels profils réalisent le plus d'économies ?

Adopté en janvier 2017, l'amendement Bourquin permet à tout emprunteur ayant contracté un prêt immobilier depuis le 26 février 2017 de changer d'assurance chaque année et ce sur la durée de son crédit. Cette faculté est offerte à tous à compter du 1er janvier 2018. Magnolia.fr, courtier leader du marché de l'assurance de prêt, a évalué les gains que peuvent réaliser les emprunteurs selon leur profil en faisant jouer la concurrence. Qui a intérêt à en profiter pour faire de belles économies ?

Délégation d'assurance pour les jeunes actifs non fumeurs

Premiers gagnants, les jeunes actifs. La délégation d'assurance profite d'abord aux emprunteurs de moins de 40 ans, en bonne santé et non fumeurs. Selon les calculs de Magnolia.fr, un couple composé d'un homme de 39 ans et d'une femme de 35 ans, employés tous deux en CDI, ayant emprunté 250 000€ sur 20 ans en janvier 2014 avec un taux d'assurance de 0,4% par personne peut économiser plus de 27 000€, soit 150€ par mois sur la durée totale de leur crédit. L'offre externe peut se négocier entre 0,051% et 0,7% par personne, soit une mensualité moyenne d'assurance de 21,39€ contre 166,66€ actuellement. Le coût total de l'assurance est quasiment divisé par 9 !

Attention à vérifier que le nouveau contrat d'assurance bénéficie de la clause d'irrévocabilité des garanties. Cela signifie que les conditions sont maintenues quand bien même la situation de l'emprunteur aurait évolué en cours de prêt. Le tarif négocié ne pourra être modifié par l'assureur même si l'état de santé de l'emprunteur se dégrade.

Intérêt de changer d'assurance pour les seniors

Sous réserve que la situation de l'emprunteur n'ait pas évolué en sa défaveur (risque de santé), un senior peut tout à fait envisager de changer l'assurance de son crédit immobilier pour en diminuer le coût. Le contrat groupe de la banque prêteuse ne bouge pas d'un iota jusqu'au remboursement final du prêt. : la mensualité de l'assurance est constante, car elle est calculée sur la base du capital emprunté. Celle d'une assurance externe est en revanche basée sur le capital restant dû, elle est donc revue à la baisse à chaque échéance. Magnolia a calculé qu'un couple de plus de 60 ans ayant acquis une maison secondaire en 2011 et supportant une mensualité d'assurance de prêt de 100€ par mois pourra, dès janvier 2018, changer pour un contrat individuel qui lui coûtera 74,73€/mois, soit une économie de plus de 3 000€ sur la durée restante.

La substitution annuelle de l'assurance de prêt est aussi l'occasion offerte aux anciens malades de souscrire un contrat adapté à leur nouvelle situation. Le droit à l'oubli permet aux personnes guéries d'un cancer depuis 10 ans de ne pas déclarer leur ancienne pathologie.

Faites-vous aider par un courtier en assurance pour optimiser la démarche et réaliser les économies les plus substantielles en changeant dès janvier 2018 votre assurance emprunteur.



Astrid Cousin

Publié le lundi 6 novembre 2017

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