Amandine PIETRI
Responsable Développement BtoB Magniola Web Assurances

1) Bonjour, pouvez-vous nous présenter Magnolia Web Assurances ?

Bonjour,

Magnolia web assurances est le premier courtier en assurance de prêt sur Internet à travers ses différents sites : magnoliawebassurances.com et credit-assurance.com .

Avec plus de 50 000 assurés, dont 8 000 nouveaux assurés par an, le groupe est devenu un acteur incontournable de l’assurance emprunteur.

Nous disposons d’une plateforme téléphonique composée de 20 conseillers experts. Constamment formés aux évolutions de la législation et des produits d’assurance que nous vendons, Ils traitent plus de 100 000 intentionnistes en assurance de prêt par an.

Afin de répondre aux besoins de nos prescripteurs, nous avons décidé dès 2010, de développer un Pôle BtoB grâce à un outil de tarification destiné aux professionnels du courtage en crédit et en assurance emprunteur, « Simulassur ».

Celui-ci, permet à nos 500 utilisateurs se répartissant entre Banque, Courtier en crédit, en assurance, CGPI de comparer tous les leaders du marché en 30 secondes et d’accéder à des offres exclusives grâce à nos 5 contrats Magnolia. Nos partenaires ont la possibilité en fonction de leurs agrémentations ORIAS (IOB, MIA, COA) de sous-traiter les adhésions via notre plateforme dédiée BtoB avec transfert automatisé ou bien de commercialiser nos contrats Magnolia.


2) Depuis que le dispositif de la Loi Lagarde est en place, avez-vous noté une évolution du marché de l’assurance de prêt ?

Elle a permis d’informer le plus grand nombre sur la possibilité de souscrire une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque et donc, par conséquent nous avons en effet, recensé plus de demandeurs.

Mais plus de demandeurs, ne veut pas forcément dire plus d’adhésions.
En effet, les banques ont rapidement mis un frein, en émettant par exemple des réserves sur l’acceptation de dossiers « borderline » si les clients n’optaient pas pour l’assurance groupe de la banque ou bien en proposant un taux plus attractif qu’avec une délégation.

Le terme «non-équivalence des garanties » a également été très largement utilisé pour justifier à tort le refus d’un contrat en délégation. Cela concernait surtout les exclusions ou plutôt, les conditions de prises en charge des arrêts de travail de plus de 90 jours pour les problèmes dorso-lombaires et de dépression. Les compagnies d’assurances ont rapidement réagi et il existe dorénavant pour de nombreux contrats une option permettant de racheter ces exclusions.

En résumé, l’acceptation de la délégation d’assurance dépend de la banque, de la région, du contrat et de l’état de santé du client.

3) Pour vous, quel sera l’impact de la loi Hamon ?

Pour les particuliers, la loi Hamon va permettre à l’emprunteur de pouvoir changer d’assurance de prêt, à équivalence des garanties bien sûr, à n’importe quel moment durant la première année sans craindre que le banquier ne joue la montre ou refuse le prêt.

Il faut toutefois espérer que les banques n’appliqueront pas de pénalités en cas de changement d’assurance.
Pour les professionnels du Crédit, c’est un réel avantage car les partenaires bancaires ne pourront plus faire pression sur eux en les obligeant à ne transmettre que des dossiers avec assurance groupe ou en les menaçant de ne plus accepter leurs dossiers si trop de délégation d’assurance.

Pour les professionnels de l’assurance, par contre, il sera très certainement plus difficile de faire des reprises de contrat en cours pendant toute la durée du prêt et donc de travailler leurs portefeuilles clientèles avec des ventes additionnelles. Du moins si le contrat mis en place la 1ère année est un contrat groupe.

On peut toutefois espérer que si l’emprunteur opte pour une délégation d’assurance dans le courant de la première année, il aura une plus grande liberté de résiliation pendant la durée de son prêt, en faveur d’un autre contrat peut être plus intéressant au niveau tarifaire ou bien au niveau des couvertures.

4) Comment prospectez-vous de nouveaux clients ?

En BtoC, l’essentiel de nos clients vient d’Internet grâce à nos sites magnoliawebassurances.com et credit-assurance.com, de prospection mail et de recommandation d’anciens clients. Nous sommes toujours à la recherche de prospects pour une assurance de prêt, et c’est pourquoi nous nous sommes rapprochés de DevisProx afin de nous accompagner dans notre stratégie d’acquisition client.

5) De quelle manière utilisez-vous DevisProx par rapport aux autres canaux d’acquisition ?

AssurProx est pour nous un complément non négligeable qui permet aux équipes commerciales de réaliser
leurs objectifs. C'est un moyen efficace et moins couteux pour obtenir rapidement des leads de bonne
qualité

6) Quels conseils pourriez-vous donner aux utilisateurs de fiches pour transformer au mieux les prospects en clients ?

Le premier de mes conseils est de bien définir vos différents critères de sélection, dont la zone géographique, l’activité et le volume. N’hésitez pas à solliciter l’équipe de DevisProx, qui vous fera profiter de son expérience.
Le deuxième est bien entendu la réactivité. Lorsqu’une lead arrive, elle doit être traitée instantanément et surtout relancée rapidement.

Au dela de la réactivité et de la proximité, l'assurance de prêt nécessite une excellente connaissance technique des conseillers et c'est que la compétence ainsi que sur l'accompagnement "client" que notre modèle est basé.